FIANZAS
Respaldo para obligaciones que necesitan una garantía.
Una fianza no funciona igual que un seguro. Su propósito es garantizar frente a un beneficiario el cumplimiento de una obligación asumida por el fiado, conforme a las condiciones establecidas por la institución afianzadora y la póliza correspondiente.
QUÉ ES UNA FIANZA
Una garantía vinculada al cumplimiento de una obligación.
La fianza es un instrumento mediante el cual una institución afianzadora garantiza frente a un beneficiario el cumplimiento de una obligación asumida por el fiado, conforme a los términos de la póliza.
Para revisar un requerimiento de fianza con claridad, primero conviene identificar quién debe cumplir la obligación, a favor de quién se solicita la garantía y qué institución evaluará la operación.
PARTES QUE INTERVIENEN
01
Fiado
Es la persona física o moral que asume la obligación que debe ser garantizada.
02
Beneficiario
Es la persona física o moral a cuyo favor se emite la fianza y frente a quien debe cumplirse la obligación garantizada.
03
Afianzadora
Es la institución que evalúa la solicitud y, cuando procede, emite la póliza bajo las condiciones correspondientes.
Gacela participa como asesor e intermediario durante el proceso. La evaluación, autorización y condiciones de emisión corresponden a la institución afianzadora.
FIANZA Y SEGURO
No cumplen la misma función.
Aunque ambos utilizan una póliza y forman parte de un entorno regulado, responden a necesidades distintas. Conocer esa diferencia ayuda a identificar qué te están solicitando y por qué.
SEGURO
Protege frente a riesgos contemplados en la póliza.
En términos generales, un seguro establece coberturas para determinados riesgos y eventos, de acuerdo con los límites, exclusiones, deducibles y demás condiciones contratadas.
FIANZA
Respalda el cumplimiento de una obligación específica.
Una fianza se vincula con una obligación asumida por el fiado frente a un beneficiario. La institución afianzadora evalúa la operación antes de determinar si procede la emisión y bajo qué condiciones.
Por eso una fianza no sustituye automáticamente a un seguro, ni un seguro sustituye una garantía solicitada para cumplir una obligación determinada.
CUÁNDO PUEDE REQUERIRSE
Una fianza parte de una obligación que necesita respaldo.
Puede solicitarse cuando un contrato, convenio, requisito o relación con un tercero establece que determinada obligación debe estar respaldada mediante una garantía.
Antes de iniciar una solicitud conviene revisar qué obligación debe garantizarse, quién solicita el respaldo y cuáles son las condiciones indicadas en el requerimiento.
01
Existe una obligación definida
El punto de partida es identificar con claridad qué compromiso debe cumplirse y qué documento establece esa obligación.
02
Se solicita una garantía a favor de un beneficiario
El requerimiento debe permitir identificar quién recibirá el respaldo y frente a quién debe cumplirse la obligación garantizada.
03
El requerimiento establece condiciones concretas
Puede indicar elementos como monto, vigencia, obligación garantizada y otras condiciones que conviene revisar antes de presentar la solicitud.
04
La solicitud debe presentarse a una afianzadora
Con el requerimiento identificado, la institución afianzadora puede analizar la operación, la información disponible y las condiciones aplicables.
Que exista un requerimiento de garantía no significa que la fianza se emita automáticamente. La institución afianzadora evalúa cada solicitud y determina si procede, así como las condiciones correspondientes.
ANTES DE EMITIR
La solicitud debe pasar por una evaluación.
La existencia de un requerimiento no determina por sí sola la emisión de una fianza. La institución afianzadora analiza la operación y define si procede, así como el monto, prima, garantías y demás condiciones aplicables.
01
La obligación que se garantiza
La afianzadora revisa el compromiso que debe cumplirse y la documentación que da origen al requerimiento de garantía.
02
Capacidad financiera y antecedentes
Según el caso, puede solicitar información para analizar la capacidad del fiado y antecedentes relacionados con la operación.
03
Documentación del solicitante y de la operación
Pueden requerirse documentos legales, financieros, de identificación y otros elementos específicos relacionados con el contrato, convenio o compromiso que se busca garantizar.
04
Garantías o mecanismos aplicables
Dependiendo del análisis, la afianzadora puede establecer garantías, contragarantías u otros mecanismos de recuperación aplicables a la operación.
Los criterios, documentos y condiciones pueden variar según la obligación, el monto, la afianzadora y el perfil del solicitante.
PROCESO GENERAL
La emisión depende de analizar la obligación y la capacidad para cumplirla.
El proceso exacto cambia según el tipo de obligación, monto, afianzadora y perfil del solicitante.
01
Revisar la obligación
Contrato, convenio, requisito o compromiso que necesita ser garantizado.
02
Integrar información
La afianzadora puede solicitar documentos legales, financieros y específicos de la operación.
03
Evaluación
La institución revisa la viabilidad, capacidad y garantías aplicables antes de decidir si autoriza la emisión.
04
Emisión y continuidad
Cuando procede, la afianzadora emite la póliza bajo condiciones específicas y se da continuidad conforme a la vigencia de la obligación.
ACOMPAÑAMIENTO GACELA
Te ayudamos a ordenar el requerimiento antes de presentarlo a la afianzadora.
Revisamos contigo la obligación que necesita respaldo, identificamos la información requerida y acompañamos la integración del expediente para analizar alternativas con las afianzadoras disponibles.
Nuestro acompañamiento busca que el requerimiento y la información estén claros antes de avanzar con la institución correspondiente.
La autorización, monto, prima, garantías y condiciones finales son determinados por la institución afianzadora.
AFIANZADORAS
Alternativas para analizar cada requerimiento.
Gacela trabaja con distintas instituciones para revisar opciones según la obligación y el perfil de la operación.
PREGUNTAS FRECUENTES
Dudas comunes antes de solicitar una fianza.
Esta página explica el proceso de forma general. Los tipos específicos de fianza, requisitos y condiciones deben confirmarse para cada operación y afianzadora.
Una solicitud clara empieza por revisar la obligación que necesitas respaldar.
Compártenos el requerimiento y te ayudamos a ordenar los siguientes pasos.